Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Обзор текущих событий на страховом рынке России

Финансы, 15 апреля 2000 г.

Хроника страхования

649 просмотров

Департамент страхнадзора Министерства финансов РФ опубликовал информацию о деятельности страховых компаний России за 1999 г.

В едином государственном реестре на 1 января 2000 г. состояло 1532 страховщика и объединения страховщиков, в том числе 60 из них созданы с участием иностранного капитала, 27 — перестраховочные организации. Из всех страховых организаций 67 являются закрытыми акционерными обществами (ЗАО), 382 — открытыми (ОАО), 63 — товариществами с ограниченной ответственностью (ТОО), 450 — обществами с ограниченной ответственностью (ООО), 31 компания относится к иным организационно-правовым формам.
122 страховые компании имеют уставный капитал менее 50 тыс. руб., 60 компаний — до 100 тыс. руб., 271 компания — до 600 тыс. руб., 116 компаний — около 2,1 млн руб. У 847 страховых организаций уставный капитал не превышает 10 млн руб., у 116 — свыше 10 млн руб. Совокупный уставный капитал к началу 2000 г. достиг 9585 млн руб. Доля иностранного капитала составляет 3,97%.
В 1999 г. было зарегистрировано 57 новых страховщиков и 81 страховой брокер. А всего страховых брокеров в России в настоящее время 626. На страховом рынке насчитывается 62 объединения страховщиков.

В прошедшем году в России собрано 95,6 млрд руб. страховых премий. Общий прирост их составил около 130%. Это самый высокий показатель за последние 4 года. При этом поступления по добровольным видам страхования выросли в 2,6 раза.
Страховые взносы по отношению к внутреннему валовому продукту выросли за девять месяцев 1999 г. с 1,5% до 2,2%. Тем не менее в настоящее время в России застраховано не более 5% потенциальных рисков.

Промышленно-страховая компания приступила к страхованию пластиковых карт Собинбанк Visa (Classic и Gold), Eurocard/Mastercard (Standard и Gold), Visa Electron и Cirrus/Maestro.
В рамках подписанного в марте 2000 г. соглашения разработана и внедряется специальная программа, которая предусматривает возмещение убытков страхователям при утере, хищении, случайной деформации, размагничивании карты и др. А самое главное — впервые обеспечивается страховое покрытие в случае несанкционированного использования карточки третьими лицами. Воспользоваться новым видом страховых услуг смогут клиенты-держатели пластиковых карточек “Собинбанка”.
Новая страховая программа позволит Промышленно-страховой компании и банку укрепить отношения с уже существующими клиентами, расширить бизнес-поле за счет привлечения новых.
Это не первый опыт ПСК по страхованию пластиковых карточек. В течение последнего года соглашения в области страхования других рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, были заключены с банками “Российский капитал” и “Менатеп-Санкт-Петербург”.

По предварительным данным, РОСНО собрало в 1999 г. страховых премий по добровольным видам страхования на сумму 4 млрд 212 млн руб., что почти в три раза больше, чем в 1998 г. В валютном эквиваленте объем страховых взносов увеличился со 146,8 млн долл. на 1 января 1999 г. до 171,2 млн долл. на 1 января 2000 г.
Сумма премий по страхованию иному, чем страхование жизни, возросла за отчетный период с 1 млрд 412 млн руб. до 2 млрд 94 млн руб., т.е. на 67%. Увеличились страховые взносы по личному (кроме страхования жизни), имущественному страхованию и страхованию ответственности, составив на 1 января 2000 г. соответственно 920 млн 957 тыс. руб.; 755 млн 986 тыс. руб. и 417 млн 228 тыс. руб.
Это свидетельствует о том, что РОСНО в 1999 г. продолжало динамично развиваться как действительно универсальная компания, уделяя внимание, в первую очередь, диверсификации страхового портфеля.
Общий объем страховых выплат за 1999 г. составил 1 млрд 308 млн 317 тыс. руб., что в 1,8 раза превышает аналогичный показатель за 1998 г.
РОСНО в 1999 г. приняло на страхование большой объем имущественных рисков, в связи с чем значительная часть крупных рисков была передана в перестрахование надежным и авторитетным зарубежным и российским компаниям: Cologne Re, Munich Re и брокерские агентства корпорации Lloyd’s и др.
Активно развивалась в 1999 г. филиальная сеть компании. За год открыто 13 новых филиалов, их число на 1 января 2000 г. в 61 субъекте РФ достигло 71. Сумма страховой премии, полученная филиалами, составляет 51% от общей суммы страховых взносов, собранных РОСНО в рассматриваемый период.

РОСНО вступило в Международную торговую палату (МТП) — Всемирная организация бизнеса. Это влиятельная, независимая, некоммерческая международная организация со штаб-квартирой в Париже. Созданная в 1919 г. Палата объединяет тысячи предприятий и компаний всего мира. Основная цель МТП — приобщить своих членов к высоким стандартам этики ведения международного бизнеса.
Участие в деятельности Палаты свидетельствует о том, что РОСНО готово следовать в своей деятельности международным правилам и принципам; стремится принимать активное участие в формировании правил и принципов международного бизнеса, исходя из потребностей, проблем и реалий России; заявляет о своей открытости, а также о стремлении к сотрудничеству на международном уровне; является активным участником российского и международного страхового рынка. В соответствии с этим РОСНО четвертый год подряд проходит аудит по международным стандартам, аудитором бухгалтерской отчетности за 1999 г. является аудиторская фирма “Pricewaterhouse Coopers”.
Членство в МТП позволит РОСНО получить доступ ко всей информации, накопленной Палатой; использовать знания международных экспертов по всем областям бизнеса, в первую очередь страхования; устанавливать прямые контакты с компаниями-членами МТП, представителями международных организаций; следить за развитием ситуации в сфере страхования и получать наиболее свежую информацию об отношении международных структур к изменениям на мировых рынках; влиять на развитие российского законодательства, привлекая международных экспертов к решению сложных и неоднозначных проблем, стоящих перед отечественным бизнесом.
В настоящее время членами МТП в России являются пятнадцать организаций. Среди них: Сберегательный банк РФ, Внешторгбанк РФ, Внешэкономбанк, Группа “Сибирский алюминий”, РАО “ЕЭС России”, SCEN Евробанк, инвестиционная компания “Тройка-Диалог”, Российская торгово-промышленная палата, ЗАО “Авиакор-авиационный завод”, “РОСНО” — Российское страховое народное общество и др.

Департамент страхового надзора Минфина РФ расширил перечень видов страхования, которые вправе осуществлять страховая компания РОСНО (приложение к Лицензии № 2638 В, перечень № 3 от 1 марта 2000 г.), разрешив к уже разрешенным ранее: страхование контроля над скважинами; страхование ответственности международных автоперевозчиков и экспедиторов; страхование ответственности перевозчика перед третьими лицами при транспортировании радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на основе их отходов; страхование гражданской ответственности при выполнении работ на скважинах; страхование гражданской (профессиональной) ответственности нотариусов.
Таким образом, в настоящее время РОСНО имеет право осуществлять деятельность по 64 видам добровольного и обязательного страхования.

Новые страховые услуги РОСНО по страхованию путешественников. На протяжении нескольких лет РОСНО уверенно занимает лидирующие позиции в области страхования выезжающих за рубеж. Суммарный сбор страховых премий компании по этим видам страхования в 1999 г. увеличился по сравнению с 1998 г. почти в три раза и достиг 60 млн руб., объем выплат РОСНО путешественникам за тот же период превысил 50 млн руб.
Новая программа страхования РОСНО “Travel Insurance Card” уникальна для страхового рынка России тем, что не ставит ограничений по количеству поездок в течение года и территории действия договора страхования. Программа предусматривает покрытие медицинских и медико-транспортных расходов во всех странах мира, включая Россию и СНГ. Договор страхования вступает в силу, как только владелец “Travel Insurance Card” оказывается на расстоянии более 100 км от административной границы населенного пункта, являющегося для него постоянным местом жительства.
“Travel Insurance Card” гарантирует своему владельцу: оплату медицинских расходов на сумму до 25 000 долл.; оплату медико-транспортных расходов на ту же сумму; выплату страхового обеспечения в сумме до 15 000 руб. по несчастному случаю.
Стоимость “Travel Insurance Card” — 100 долл. Помимо прочего она предоставляет своему владельцу скидку в размере 10% при заключении любых договоров индивидуального страхования в РОСНО.
Уникальной является также программа страхования дополнительных расходов, возникших в результате поломки, аварии или угона транспортного средства во время путешествия. Из года в год все большее количество граждан покидает пределы Российской Федерации на собственном автомобиле. Гражданскую ответственность россиянина перед третьими лицами покрывает “зеленая карта” — страховой полис, без которого въезд во многие страны просто запрещен. А если машина сломалась, повреждена в результате аварии или ее угнали, тогда на помощь путешественнику приходит данная страховая программа. Она предусматривает: в случае повреждения или поломки — организацию отбуксировки транспортного средства до ближайшей станции технического обслуживания, оплату стоимости ремонта, организацию и оплату проживания в гостинице до окончания ремонта и возможности продолжения путешествия; в случае угона — организацию и оплату проживания в гостинице, организацию и оплату расходов по возвращению водителя к месту жительства. В случае, если угнанная машина нашлась, — организацию отбуксировки найденного транспортного средства до ближайшей станции технического обслуживания, организацию и оплату застрахованному проезда в страну для получения найденного автомобиля;
Срок действия договора — от 15-и дней до года.

Группа “Ренессанс-Страхование” первой среди российских компаний начала продавать страховые полисы в Интернете в режиме онлайн. Набрав адрес www.Renins.com, клиент может выбрать интересующую его страховую услугу и способ оплаты: кредитными картами (ASSIST); по счету в Сбербанке РФ; наличными в офисе компании; с помощью платежной системы Cyber Plat. Процесс оплаты происходит в защищенной зоне (для шифрования используется протокол SSL 3.0.).
Сейчас компания предлагает семь страховых продуктов из числа видов, не требующих андеррайтинга. Разрабатывается еще три. Пока доля “Ренессанс-Страхование” на страховом рынке в Интернете — 100%. Планы компании, по словам ее вице-президента М.Шмидт, грандиозные и амбициозные. Цель — ассоциироваться со страховщиками, работающими в Интернете. Впрочем, система Интернет-продаж — это бизнес. Уже через 2-3 месяца планируется выход на уровень рентабельности. В феврале возврат инвестиций составил 75%. С 30 ноября 1999 г. (начала виртуальных продаж) сайт посетили 70 тыс. человек. О возможностях, открываемых системой Интернет-продаж говорит тот факт, что рост числа пользователей Интернета достигает 20% в год, при том что 45% из них — люди состоятельные, испытывающие скорее дефицит времени, чем денег. Впрочем, услуги через систему компьютерных продаж обходятся клиентам на 5% дешевле, поскольку затраты страховщика на проведение страхования в режиме онлайн тоже ниже, чем при традиционном способе продаж. Компьютер позволяет интенсивно развивать региональную сеть (издержки существенно ниже, чем при открытии местных офисов). Создание англоязычного варианта позволяет выйти на международный уровень. К числу преимуществ системы компьютерных продаж, несомненно, надо отнести также укрепление обратной связи и возможность оперативного анализа пожеланий клиентов.

По сообщениям, полученным от компании БиСер, американские страховщики “с осторожностью выходят на просторы Интернета”. Это объясняется необходимостью преодолеть многочисленные технические трудности и сложившиеся стереотипы поведения клиентов (нельзя обсудить нюансы страхового покрытия в реальном времени с реальными людьми). Поэтому, компании переместят в Интернет весьма небольшой объем продаж: к 2004 г. компании будут продавать полисов на 13,5 млрд долл. при общем объеме продаж 900 млрд.
Впрочем, есть мнение, что в будущем году все крупные западные страховщики будут работать в режиме онлайн и если не продавать страховые продукты через Интернет, то по крайней мере предоставлять информацию о страховых ставках. Рост числа полисов, продаваемых через Интернет, приведет к усилению конкуренции.
На российском рынке к открытию онлайновых офисов вслед “Ренессанс-Страхованию” приступают “Ингосстрах” (в апреле) и РОСНО (в мае). Сначала обе компании предложат клиентам полисы автогражданской ответственности и страхования выезжающих за рубеж. В дальнейшем РОСНО планирует продажу через Интернет всех своих страховых продуктов.

Страховая компания “Интеррос-Согласие”, входящая в финансовый холдинг “Интеррос-Финком”, подвела предварительные итоги своей деятельности в I квартале 2000 г. Общий объем собранной премии по добровольному страхованию составил 597,134 млн руб., в том числе: страхование жизни — 505 тыс. руб.; страхование иное, чем страхование жизни — 596,628 млн руб., включая: личное (кроме страхования жизни) 44,573 млн руб.; имущественное 535,294 млн руб. ответственности 16,761 млн руб.
Общий объем страховых выплат по добровольному страхованию составил 24,989 млн руб., в том числе: страхование жизни — 202 тыс. руб.; страхование иное, чем страхование жизни — 24,787 млн руб., включая: личное (кроме страхования жизни) 14,792 млн руб.; имущественное 8,807 млн руб. ответственности 1,187 млн руб.

“Интеррос-Согласие” приступила ко второму этапу страхования эскадренного миноносца проекта 956Э.
Корабль построен на стапелях ОАО “Северная Верфь” для ВМС Китайской Народной Республики в рамках межправительственного соглашения между нашими странами о поставке эсминцев.
На первом этапе СК “Интеррос-Согласие” застраховала строительно-монтажные риски “Северной Верфи” при постройке корабля, при швартовых и ходовых испытаниях, после которых был заключен дополнительный договор о страховании гарантийных обязательств судостроителей: застрахованы риски поломки машин и механизмов корабля. Перестрахование осуществлено на западном рынке.
Данный страховой проект стал одним из самых крупных в России для единичных объектов.
На сегодняшний день “Северная Верфь” строит второй эсминец той же серии. Строительно-монтажные риски судостроителей также застрахованы в СК “Интеррос-Согласие”, для которой этот вид страхования является одним из приоритетных направлений деятельности.

В марте состоялась IV Конференция по перестрахованию, рассмотревшая актуальные проблемы этой отрасли страховой деятельности. По сообщению устроителей, число участников составило 220 человек, едва ли не вдвое превысив уровень участия прошлогодней, третьей конференции. Внушительно были представлены регионы. Сразу же отметим, что в докладах преобладала информационная составляющая, в ущерб аналитической. Проблемы преимущественно ставились, но недостаточно использовались возможности, предоставляемые таким форумом для организации чего-то подобного мозговому штурму.
Выступавший в рамках темы 2 “Региональные рынки Российской Федерации” В.С.Шубин, президент Клуба андеррайтеров (Хабаровск), не без основания отметил, что “проблематика страхования и перестрахования на конференции пока не прозвучала”. Богаты по фактическому материалу выступления не были в основной массе концептуальными. Лишь при рассмотрении современных тенденций развития международного перестраховочного рынка и актуальных проблем перестрахования в России аналитический и концептуальный моменты потеснили информационно-презентационный или констатирующий моменты.
Впрочем, мы постараемся предоставить слово участникам IV Конференции в следующих номерах, чтобы читатель сумел составить собственное представление о высказанных на форуме положениях и рекомендациях и сам оценил их. Не думаю, что он будет разочарован, но, может быть, все же присоединится к нашей общей оценке, отдав при этом должное отдельным докладам.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »